為何我買的銀行理財收益卻只有4.67%

面議

今年,銀行理財收益率確實漲了不少,5%以上的理財產品早就屢見不鮮了。但也有投資者反映,既然銀行理財收益率已經超過5%了,為何我買的銀行理財最高收益率只有4.7%呢?

據融360監測的數據顯示,過去一周銀行理財產品的平均預期收益率為4.39%,保證收益類理財產品平均收益率為3.73%,保本浮動收益類理財產品平均收益率為3.79%,非保本浮動收益類理財產品平均收益率為4.67%。

其中,有7%的銀行理財產品是非保本的,一般風險等級為2級的非結構性理財產品本金及收益安全性非常高,收益達標率接近100%。而我們所說的理財產品就是這種。

為此,買理財產品收益率為4.7%屬正常現象。那么,5%以上的理財產品能買到嗎?一般來說,5%以上收益的理財產品具有以下特點。

一、結構性理財產品

結構性理財產品的特點是,預期最高收益率很高,預期最低收益率很低,能達到預期最高收益率的概率比較低,平均收益率要低于非結構性理財。結構性理財產品的高收益很難拿到。目前市場上超過5.5%的理財產品中,約七是結構性理財。

二、高凈值客戶專屬理財產品

高凈值客戶要符合以下三個條件之一:(一)單筆認購理財產品不少于100萬元;(二)個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元;(三)個人收入在最近三年每年超過20萬元,或家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元。高凈值客戶的門檻比私銀客戶門要低一些。

三、風險等級為3級或以上的理財產品

銀行理財共分5個風險等級,1級為保本理財,2級及以上為非保本理財,大部分銀行理財產品都是1級或2級的,風險較低,虧損的概率接近0。

但3級及以上風險偏大一些,預期收益率雖然高,6%左右,但是如果市場行情不好,高收益就會拿不到,虧損的概率也會大于1級和2級理財產品。

四、新客戶專享理財產品

無論是銀行還是其它金融機構,吸引新客戶往往要比留住老客戶更加積極,并不是說不重視老客戶,而是老客戶不容易流失。

對于新客戶來說,兩個銀行都賣銀行理財,肯定會首選收益高的銀行;對于老客戶來說,兩個銀行都賣銀行理財,只要自己買的那家不低于另一家,就不會跑到另一家買理財。所以,很多銀行都會發售新客戶專享理財,收益率要高于普通的理財產品。

五、節日專屬理財產品

銀行會抓住任何節假日來宣傳理財產品,如元旦、勞動節、國慶節、春節等,這類專屬理財產品不是每個銀行都會發售,收益率會比普通理財產品高0.1-0.3個百分點。

近期中小銀行理財產品收益率在5%以上的越來越多,有些能達到但是部分產品額度有限需要搶購,理財產品的募集期平均為6天左右,但這類產品有時一天或半天就能賣光。

所以最好提前向銀行了解到具體的發行時間。不過,從目前來看,銀行理財市場收益率超過5%的理財產品:一是買不起的,二是買不了的,三是要搶購的。蜂融君特此提醒廣大投資者,見到高收益銀行理財產品一定要搞清楚其背后的原因。

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